Ubezpieczenie medyczne dla firm to rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego, które pokrywa koszty leczenia pracownika lub członka jego rodziny. Jest to forma łączenia ryzyka, która równoważy niższe koszty osób zdrowych z tymi, którzy wymagają większej opieki medycznej i mają wyższe wydatki.

Każdy plan ubezpieczenia zdrowotnego ma inny zestaw świadczeń i może różnić się kosztami, składkami, dopłatami i wydatkami bieżącymi. Ważne jest, aby właściciele małych firm rozumieli różne rodzaje planów i ich różnice.

Ogólnie rzecz biorąc, plan Preferred Provider Organization (PPO) jest bardziej elastyczny, ale wiąże się z wyższymi składkami niż HMO. Plan EPO ma niższy udział w kosztach niż PPO, ale może również wymagać skierowań do niektórych specjalistów. Z drugiej strony, plany FFS (Fee for Service) lub ubezpieczenia zdrowotne od odszkodowań są bardziej elastyczne, ale wiążą się z wyższymi kosztami bieżącymi i udziałami własnymi.

Roczny limit wydatków bieżących to najwyższa kwota, jaką dana osoba zapłaci w ciągu roku z tytułu udziału w kosztach, w tym udziału własnego, współpłacenia i współubezpieczenia, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie pokrywać 100% kosztów usługi objętej ubezpieczeniem. Sieć planu odnosi się do lekarzy, szpitali i innych świadczeniodawców opieki zdrowotnej, którzy zgodzili się na obniżone ceny w ramach konkretnego planu.

Rynek ACA umożliwia osobom fizycznym porównywanie kosztów planów zdrowotnych przy użyciu metalowych poziomów, które odzwierciedlają udział własny, maksymalny limit wydatków bieżących i składki. Dobrym pomysłem dla małych firm jest również sprawdzenie planów oferowanych przez lokalnych i krajowych ubezpieczycieli zdrowotnych, a także wszelkich prywatnych opcji dostępnych w ich społecznościach lub obszarach.